پایگاه خبری اقتصادی و تحلیلی نیوزبانک

جستجو

اعطای کارت اعتباری 5/1 میلیون تومانی بدون سود

نیوزبانک-در طرح میزان از عقد مرابحه استفاده می شود و در آن علاوه بر 4 درصد کارمزد، 9 درصد سود گرفته می شود ولی در طرح کارت اعتباری قرض الحسنه سود 9 درصدی از مشتری گرفته نمی شود و قرض الحسنه است.

در طرح میزان از عقد مرابحه استفاده می شود و در آن علاوه بر 4 درصد کارمزد، 9 درصد سود گرفته می شود ولی در طرح کارت اعتباری قرض الحسنه سود 9 درصدی از مشتری گرفته نمی شود و قرض الحسنه است.

به گزارش پایگاه خبری نیوزبانک،سیاوش رضایی هم اکنون دو نهاد قرض الحسنه در کشور فعال است که یکی صندوق مهر امام رضا (ع) و دیگری بانک قرض الحسنه مهر ایران است. بر این اساس صندوق مهر امام رضا (ع) با توان حدود 350 میلیارد تومان و بانک قرض الحسنه مهر با منابعی در حدود 1500 میلیارد تومان متقاضیان تسهیلات قرض الحسنه را پوشش می دهند، البته براساس طرحی که در دولت ارائه شده قرار است با ادغام این دو نهاد، نهاد قدرتمندی در کشور شکل بگیرد.غلامرضا مصطفی پور، مدیرعامل صندوق مهر امام رضا (ع) و بانک قرض الحسنه مهر در گفت وگوی تفصیلی با اعتقاد دارد هرچند صندوق های قرض الحسنه در سایر کشورها وجود دارد ولی بانک قرض الحسنه برای نخستین بار در ایران تأسیس شده است تا بر این اساس کشورمان دارای نخستین بانک قرض الحسنه در سراسر دنیا باشد. به گفته وی به رغم این که این بانک به صورت قرض الحسنه تسهیلات در اختیار متقاضیان قرار می دهد ولی در مدت پنج سالی که از عمر آن می گذرد، به جز سال اول، در مابقی سال ها سودده بوده است. مصطفی پور همچنین در این گفت وگو تمامی تسهیلات قرض الحسنه ای که از طریق این دو نهاد به مردم پرداخت می شود را تشریح کرده است.

صندوق مهر امام رضا(ع) در ابتدا با هدف پرداخت تسهیلات ازدواج و سپس تسهیلات اشتغال راه اندازی شد. در حال حاضر این صندوق منابع اعتباری خود را برای پاسخگویی به نیاز متقاضیان چگونه تأمین می کند؟

در ابتدای شکل گیری صندوق مهر امام رضا(ع) یعنی سال 85 وظیفه آن پرداخت تسهیلات ازدواج بود. پس از گذشت حدود دو سال از فعالیت صندوق مهر امام رضا(ع) به تدریج منابع اعتباری آن تقویت شد و از سال 87 مأموریت صندوق به پرداخت تسهیلات اشتغال تغییر یافت.

در سال 89 در قانون بودجه کل کشور اعتباری معادل 400 میلیارد تومان برای صندوق مهر امام رضا(ع) پیش بینی شد که عملاً از این مبلغ 130 میلیارد تومان اختصاص یافت، اما از آنجا که صندوق از متقاضیان تسهیلات اشتغال ثبت نام کرده بود، مبلغ 100 میلیارد تومان از بانک قرض الحسنه مهر دریافت کرد. از سوی دیگر با جمع آوری سپرده خیرین نزد 65 شعبه صندوق در سراسر کشور مبلغ 100 میلیارد تومان دیگر تجهیز شد. بنابراین در حال حاضر مجموع منابع اعتباری صندوق مهر امام رضا(ع) برای پرداخت تسهیلات اشتغالی حدود 330 میلیارد تومان است که البته باید اقساطی که ماهانه از وام گیرندگان دریافت می شود را به این مبلغ اضافه کرد.

صندوق مهر امام رضا(ع) تاکنون به چند نفر تسهیلات پرداخت کرده است؟

در سال 85، تعداد تسهیلات پرداختی صندوق، 27 هزار و 320 فقره بوده که اعتبار آن هزار و 91 میلیارد ریال بوده است. در سال 86 با صد درصد افزایش به 53 هزار و 530 پرونده و اعتبار 2 هزار و 328 میلیارد ریال رسیده است. در سال بعد، تعداد پرونده ها مقداری کاهش یافته و به 33 هزار و 161 پرونده با مبلغ هزار و 631 میلیارد ریال رسیده است.

در سال 88 این رقم به 134 هزار و 939 پروند به مبلغ 7 هزار و 132 میلیارد ریال افزایش یافته است. در سال 89، 141 هزار و 410 پرونده به مبلغ 9 هزار و 379 میلیارد ریال رسید که این 141 هزار پرونده باعث ایجاد 160 هزار شغل جدید در کشور شد. در سال گذشته نیز با ثبت یک رکورد جدید تعداد پرداخت های تسهیلات اشتغال به 162 هزار و 920 پرونده به مبلغ 9 هزار میلیارد ریال افزایش یافت. در این سال نیز از محل پرداخت تسهیلات اشتغال 162 هزار شغل دیگر ایجاد شد.

از ابتدای سال جاری تاکنون چه میزان تسهیلات پرداخت شده است؟

از ابتدای سال جاری تا 14 مهرماه مجموعاً به 42 هزار و 787 پرونده، هزار و 891 میلیارد ریال تسهیلات پرداخت شده است.

میزان پرداخت تسهیلات تا پایان سال جاری را چقدر برآورد می کنید؟

از آنجا که همواره در نیمه دوم سال میزان پرداختی ها بیشتر است برآورد می کنیم تا پایان سال جاری 170 هزار فرصت شغلی جدید ایجاد کنیم که این میزان فرصت شغلی با حدود 17 هزار میلیارد ریال پرداخت تسهیلات محقق خواهد شد.

معمولاً سایت صندوق برای ثبت نام از متقاضیان تسهیلات اشتغال چه زمانی باز می شود؟

در گذشته این گونه بود که سایت صندوق برای ثبت نام تسهیلات اشتغال باز می شد و متقاضیان فارغ از این که مشمول دریافت این تسهیلات بودند یا نه در سایت ثبت نام می کردند. ولی در حال حاضر طرح جدیدی برای ثبت نام تدوین کرده ایم که بر اساس آن پیش از آن که متقاضیان در سایت ثبت نام کنند به شعبات صندوق مهر امام رضا(ع) در سراسر کشور مراجعه و مشخصات خود را اعلام می کنند. مسئولان شعبات نیز پس از یک غربالگری ابتدایی و در همان لحظه به متقاضی اعلام می کنند که واجد شرایط دریافت تسهیلات اشتغال هستند یا خیر.افرادی که واجد شرایط باشند شماره کاربری و رمز عبور برای ثبت نام دریافت می کنند. بدین ترتیب کسانی که واجد شرایط نیستند از جمع متقاضیان حذف می شوند و با اطمینان 80 تا 90 درصد می توان گفت کسانی که در سایت ثبت نام کرده اند می توانند از تسهیلات بهره مند شوند.بنابراین برآورد ما این است که در طول سال هیچ گاه سایت صندوق برای ثبت نام تسهیلات اشتغال بسته نشود.

بر این اساس هر متقاضی که واجد شرایط باشد می تواند در سایت ثبت نام کند؟

متأسفانه به دلیل محدودیت اعتبارات و همچنین تعداد بالای متقاضیان مجبور هستیم متناسب با میزان اعتبارات از متقاضیان ثبت نام کنیم. بدین ترتیب ممکن است در برخی از شعبات صندوق به دلیل پر شدن سقف متقاضیان دیگر شماره کاربری و رمز عبوری داده نشود.

در حال حاضر متقاضیانی هستند که سال های قبل ثبت نام کرده باشند ولی هنوز تسهیلات خود را دریافت نکرده باشند؟

خوشبختانه در حال حاضر تمام کسانی که در سایت صندوق ثبت نام کرده اند، تسهیلات اشتغال خود را دریافت کرده اند. بر این اساس در حال حاضر به میزان اعتبارات موجود ثبت نام می کنیم.

برای افزایش پوشش متقاضیان علاوه بر منابع اعتباری صندوق مهر امام رضا(ع) و بانک قرض الحسنه مهر از چه محل هایی بهره می گیرید؟

تلاش ما این است که از تمام ابزارهای ممکن برای افزایش اعتبارات صندوق بهره گیری کنیم. برای مثال براساس تفاهمنامه هایی که با بانک های کشور منعقد کرده ایم قرار است مبلغ 450 میلیارد تومان برای پرداخت تسهیلات متقاضیان مشاغل خانگی اختصاص یابد. در این زمینه بخشی از این اعتبار از طریق صندوق و دو برابر آن توسط سیستم بانکی تأمین می شود.

برای ثبت نام متقاضیان مشاغل خانگی روال چگونه است؟

برای ثبت نام از متقاضیان مشاغل خانگی نیز روال اینگونه است که آنها به شعبات صندوق در سراسر کشور مراجعه می کنند و پس از بررسی اولیه و در صورت واجد شرایط بودن، متقاضیان به بانک های عامل معرفی می شوند.

بدین ترتیب کل تسهیلات مشاغل خانگی از طریق بانک ها تأمین اعتبار می شوند و دیگر در سایت صندوق ثبت نام نمی کنند. تنها پشتیبانان مشاغل خانگی از طریق صندوق و بدون ثبت نام در سایت تسهیلات دریافت می کنند ولی افراد مستقل و مجریان تسهیلات خود را از بانک ها می گیرند.

از ثبت نام در سایت تا دریافت تسهیلات چقدر طول می کشد؟

مشروط بر این که تمام مدارک متقاضی کامل باشد مدت زمان پرداخت تسهیلات از یک ماه تجاوز نمی کند.

تعداد ضامن برای متقاضیان چند نفر است؟

موضوع وثیقه و ضامن تنها برای حصول اطمینان از بازگشت اقساط است. زمانی که پرونده متقاضیان بررسی می شود، براساس عملکرد مشخص و نوع طرح وثیقه و ضامن تعیین می شود، بر این اساس ممکن است یک متقاضی بدون معرفی ضامن تسهیلات خود را دریافت کند و در مقابل شخصی در قبال وثیقه ملکی تسهیلات بگیرد.

در حال حاضر حداکثر وامی که در صندوق پرداخت می شود همان تسهیلات 100 میلیون تومانی افراد پشتیبان مشاغل خانگی است؟

نه، این موضوع در جلسه 17 اردیبهشت 91 شورای اشتغال بر رعایت مقررات شورای پول و اعتبار تأکید شد و بنابر آن وام افراد پشتیبان به 20 میلیون تومان کاهش یافت ولی بالاترین رقم تسهیلاتی که در صندوق پرداخت می شود مربوط به طرح کارآفرینی است که به هر متقاضی تا سقف 30 میلیون تومان تعلق می گیرد. در حال حاضر ثبت نام این طرح به پایان رسیده و در صورت تأمین اعتبار مجدداً ثبت نام آن آغاز خواهد شد.

سقف تسهیلات خود اشتغالی چه میزان است؟

تسهیلات خود اشتغالی صندوق حداکثر تا سقف 10 میلیون تومان به متقاضیان پرداخت می شود.

مطالبات معوق صندوق مهر امام رضا(ع) چگونه است؟

متقاضیان صندوق مهر امام رضا(ع) عمدتاً کسانی هستند که موفق نشده اند از سیستم بانکی تسهیلات دریافت کنند ولی در مجموع مشتریان خوش حسابی هستند. در سال های گذشته نسبت مطالبات معوق، سررسید گذشته، مشکوک الوصول به کل تسهیلات بالای 12 درصد بود که در حال حاضر به کمتر از 8 درصد رسیده است که امیدواریم این نسبت در آینده به استاندارد جهانی آن که 2 درصد است، برسد.البته برای محقق شدن این هدف پرونده ها با دقت بیشتری بررسی می شود.

صندوق مهر امام رضا(ع) به غیر از تسهیلات چه خدماتی ارائه می کند؟

صندوق مهر امام رضا(ع) با همکاری بانک قرض الحسنه مهر ایران طرح کارت اعتباری قرض الحسنه را برای نخستین بار در دنیا ساماندهی کرده است ، این طرح آزمایشی 9 استان کشور تحت پوشش این کارت ها قرار می گیرند و مشمولان از جمله کارگران می توانند تا سقف 5/1 میلیون تومان برای خرید کالاهای ایرانی استفاده کنند.

این طرح در قالب طرح میزان (کارت اعتباری کارمندان) اجرا می شود؟

در طرح میزان از عقد مرابحه استفاده می شود و در آن علاوه بر 4 درصد کارمزد، 9 درصد سود گرفته می شود ولی در طرح کارت اعتباری قرض الحسنه سود 9 درصدی از مشتری گرفته نمی شود و قرض الحسنه است.

تعداد کارت های صادر شده در مرحله اول چقدر است؟

در طرح پایلوت 52 هزار کارت اعتباری قرض الحسنه صادر شده که از ابتدای مهر توزیع آن شروع شده است.

نحوه دریافت این کارت ها چگونه است؟

کسی که قصد استفاده از این کارت ها را دارد باید با مراجعه به صندوق یا بانک قرض الحسنه مهر قراردادی را امضا کند، البته از آنجا که این طرح برای نخستین بار در کشور اجرا می شود در مرحله اول باید نقاط ضعف آن را استخراج کنیم تا در مراحل بعد مشکلی وجود نداشته باشد.

استان هایی که این طرح در آن اجرا می شود، کدامند؟

خراسان رضوی، شمالی و جنوبی، فارس، کرمان، کرمانشاه، بوشهر، گیلان و هرمزگان 9 استانی هستند که طرح کارت اعتباری قرض الحسنه در آنها اجرا می شود.

کارت های اعتباری قرض الحسنه در چه فروشگاه هایی قابلیت استفاده دارد؟

دارنده کارت می تواند در تمام فروشگاه هایی که دارای دستگاه کارتخوان هستند خرید کند. این کارت قابلیت دریافت نقدی ندارد و دارندگان آن می توانند با استفاده از آن خرید کنند.

آخرین وضعیت ادغام صندوق مهر امام رضا(ع) و بانک قرض الحسنه مهر چگونه است؟

صندوق مهر امام رضا(ع) به دلیل این که صد درصد سرمایه آن توسط دولت تأمین شده است دولتی محسوب می شود ولی سرمایه بانک قرض الحسنه مهر به بانک های دولتی و خصوصی تعلق دارد و شورای پول و اعتبار این بانک را خصوصی شناسایی کرده است. بر همین اساس فرایند ادغام این دو نهاد نیازمند بسترهای قانونی است، البته از نظر اجرایی هم اکنون در بسیاری از استان ها مدیر صندوق و بانک یک نفر است و محل آن هم در یک جاست. از سوی دیگر این دو نهاد برای ارائه خدمات قرض الحسنه همکاری نزدیکی با هم دارند ولی از نظر قانونی تشریفات قانونی در حال انجام است و در معاونت برنامه ریزی و نظارت راهبردی در حال بررسی است. باید بر این نکته هم اشاره کرد که با اجرای فرایند ادغام قرار نیست که یکی نابود شود بلکه هدف اصلی هم افزایی این دو نهاد است که در کنار یکدیگر قابلیت بیشتری پیدا می کنند.

هم اکنون بانک قرض الحسنه مهر چه میزان منابع در اختیار دارد؟

سرمایه بانک قرض الحسنه مهر ایران 15 هزار میلیارد ریال بود که 7 هزار و 500 میلیارد ریال آن توسط سرمایه گذاران تأمین شد ولی در حال حاضر منابع بانک 15 هزار میلیارد ریال است که اگر سرمایه بانک را هم به آن اضافه کنیم به 22 هزار میلیارد ریال می رسد. از منابع 15 هزار میلیارد ریالی مانده تسهیلات حدود 13 هزار میلیارد ریال و کل تسهیلات پرداختی 20 هزار میلیارد ریال است.

مطالبات معوق بانک چقدر است؟

میزان مطالبات معوق، سررسید گذشته و مشکوک الوصول بانک قرض الحسنه حدود 7 دهم درصد است که حتی از میانگین جهانی آن که 2 درصد است هم کمتر است.

چه تعداد تسهیلات در بانک پرداخت شده است؟

بانک قرض الحسنه مهر ایران در حال حاضر حدود یک میلیون مشتری دارد و تعداد پرونده های تسهیلات پرداختی نیز حدود 800 هزار فقره است که برخی در دست بررسی و برخی در حال پرداخت است.

تسهیلات بانک قرض الحسنه مهر به چه کسانی تعلق می گیرد؟

تسهیلات بانک به چهار گروه تقسیم بندی شده است. گروه اول تسهیلات ضروری دومیلیون تومانی است که بویژه برای درمان و در کمترین زمان ممکن پرداخت می شود. از دو میلیون به بالا باید در قالب شغل قرار گیرد. بر این اساس برای کسبه و حتی تأمین مسکن تا سقف 5 میلیون تومان پرداخت می شود. متقاضیان از 5 تا 10 میلیون تومان باید توانایی راه اندازی کسب و کار داشته باشند.

از سوی دیگر بانک قرض الحسنه طرح دیگری دارد که براساس آن در صورت سپرده گذاری شرکت ها، سازمان ها و نهادها، بانک نیز به همان مبلغ به سپرده اضافه می کند و دو برابر مبلغ به کسانی که معرفی می شوند وام پرداخت می کند. سقف این وام هم 20 میلیون تومان و با بازپرداخت 60 ماه پیش بینی شده است.

تاریخ خبر: ۱٣۹۱/٠٧/۲٣

اخبار مرتبط

نظرات

٠ نظر

در صورتی که می خواهید پاسخ خود را دریافت کنید، ایمیل خود را وارد نمایید
ارسال نظر ...
نظری برای نمایش موجود نیست ، شما اولین نفری باشید که نظر می دهید!