پایگاه خبری اقتصادی و تحلیلی نیوزبانک

جستجو

مدیر گروه بانکداری اسلامی پژوهشکده پولی و بانکی:

خروج از رکود اقتصادی با کاهش نرخ سود بانکی

خبرهای بانکی- مدیر گروه بانکداری اسلامی پژوهشکده پولی و بانکی کاهش نرخ سود بانکی در شرایط رکود اقتصادی را سیاست درستی ارزیابی کرد و گفت: کاهش نرخ سود به تحریک تقاضای خُرد در بازار کمک کرده و تامین مالی کم هزینه تر می شود.

به گزارش خبرهای بانکی به نقل از ایبِنا، كامران ندري درباره تاثيرات مثبت و منفي كاهش نرخ سود بانكي بر بازار ها با بيان اينكه بايد به موضوع نرخ سود و چگونگي تعيين آن توجه داشت، گفت: با در نظر گرفتن شرايط ركود در اقتصاد كشور طي سال هاي اخير، نرخ هاي سود بانكي بالا مناسب شرايط كنوني نيست.

وی با تاکید بر اینکه كاهش نرخ سود، تقاضا براي خريد كالاهاي بادوام از جمله مسكن را افزایش می دهد، تصريح كرد: با كاهش نرخ سود بانكي، هزينه تامين مالي براي خانوارها نيز كاهش مي يابد ، بنابراين كاهش نرخ سود مي تواند بر افزايش تقاضاي خُرد تاثير مثبت داشته باشد.

مدير گروه بانكداري اسلامي پژوهشكده پولي و بانكي با تاكيد بر اينكه كاهش نرخ سود بانكي در شرايط ركود سياست درستي است، افزود: بايد كشش پذيري سرمايه گذاران و خانوارها نسبت به نرخ بهره و همچنين كشش پذيري تقاضا براي كالاهاي بادوام نسبت به اين نرخ را سنجيده و ارزيابي كنيم.

عضو هيات علمي دانشگاه امام صادق (ع) خاطرنشان كرد كه به طور كلي كاهش نرخ سود بانكي در شرايط ركود اقتصادي مي تواند باعث تحريك تقاضا شود.

** پایین بودن رشد تولید؛ مشکل امروز اقتصاد ایران

وي با بيان اينكه، آهنگ رشد قيمت ها در اقتصاد ايران نسبت به سال هاي گذشته كمتر شده است، گفت: مشكل امروز اقتصاد ما پايين بودن رشد توليد است و سياست كاهش نرخ سود در شرايط كنوني، سياست درستي است.

 مدير گروه پژوهشي بانكداري اسلامي پژوهشكده پولي و بانكي در پاسخ به اين سوال كه به چه ترتيبي بايد نرخ سود بانكي را كاهش داد، افزود: با وجودی که نمي توان نرخ سود را به شيوه دستوري كاهش داد، گفت: بانك مركزي چند بار و علي رغم ميل خود به دليل فشارهايي كه وجود داشت، نرخ سود را به شيوه دستوي پايين آورد.

ندري شيوه دوم را توافق بانك ها براي كاهش نرخ سود عنوان كرد و افزود: بانك ها مدتي قبل با توافق یکدیگر نرخ سود سپرده را در مرحله اول کاهش  و سپس با توجه به کاهش هزینه های خود اقدام به کاهش نرخ سود تسهیلات اعطایی کردند؛ بانک مرکزی نیز از این تصمیم بانک ها حمایت کرد.

این کارشناس مسائل پولی و بانکی با بیان اینکه در این شیوه اشکالی وجود دارد، گفت: همزمان با کاهش نرخ سود سپرده 2 اتفاق در اقتصاد رخ می دهد؛ ابتدا ماندگاری سپرده ها در نظام بانکی کم می شود و سپس بانک ها از آنجایی که منابعشان تبدیل به سپرده های کوتاه مدت شده است، در پرداخت تسهیلات با کمبود مواجه می شوند؛ همچنین با کاهش نرخ سود تسهیلات، تقاضا برای دریافت آن افزایش می یابد.

** کاهش ماندگاری سپرده ها باعث شکاف بین عرضه و تقاضای تسهیلات می شود

وی با بیان اینکه با کم شدن ماندگاری سپرده ها در بانک، شکافی بین عرضه و تقاضا به وجود می آید، توضیح داد: بانک مرکزی می تواند با استفاده از منابعی که در اختیار دارد، شکاف به وجود آمده به واسطه کاهش ماندگاری سپرده ها در بانک ها را پُر کند.

ندری تاکید کرد در صورتی که شکاف بین عرضه و تقاضا در سپرده گذاری ها و اعطای تسهیلات پُر نشود، شاهد انحرافاتی در نظام بانکی خواهیم بود که دلیل آن تکاپوی برخی بانک ها برای تامین منابع مالی به شیوه های دیگر است.

عضو هیات علمی دانشگاه امام صادق (ع) درباره اینکه چرا بانک ها به سپرده های با رقم بالا پیشنهاد سودهای بالاتری ارائه می کنند، گفت: سپرده های کوچک برای بانک ها اهمیت چندانی ندارد ولی آنها برای حفظ سپرده های بزرگ به دارندگان پیشنهاد پرداخت سود بیشتر به طور غیررسمی می کنند.

وی درباره اینکه آیا این موضوع تخلف محسوب می شود یا خیر، توضیح داد: در صورتی که بانک مرکزی و شورای پول و اعتبار در قالب بخشنامه ای بانک ها را مکلف به پرداخت درصد مشخصی از سود کرده باشند، تخلف است اما اگر بانک ها با خود توافق کرده باشند، بانک مرکزی نمی تواند اقدامی انجام دهد.

ندری در توضیح این موضوع به فروش مازاد نفت در بازار و بیش از سقف سهمیه توافق شده توسط برخی از اعضای اوپک در بازار جهانی اشاره کرد.

این کارشناس پولی و بانکی خاطرنشان کرد: اگر چند بانک از سقف پرداخت سود تخلف کنند، بخش نظارتی بانک مرکزی می تواند درباره بانک های متخلف اقدام قانونی لازم را انجام دهد اما اگر تمامی بانک ها برای جبران کسری نقدینگی خود سودهای بالاتر پرداخت کنند، بانک مرکزی باید سیاست انبساطی پولی را اتخاذ کند.

رئیس گروه پژوهشی بانکداری اسلامی پژوهشکده پولی و بانکی در پاسخ به این سوال که بانک مرکزی چگونه می تواند شکاف عرضه و تقاضا درباره کاهش ماندگاری سپرده ها و افزایش تقاضا برای تسهیلات را مدیریت کند، گفت: بانک مرکزی با توجه به قدرتی که قانون برای خلق پول به آن داده است می تواند کمبود نقدینگی در بازار را جبران کند.

تاریخ خبر: ۱٣۹۵/٠۵/۲٠

نظرات

٠ نظر

در صورتی که می خواهید پاسخ خود را دریافت کنید، ایمیل خود را وارد نمایید
ارسال نظر ...
نظری برای نمایش موجود نیست ، شما اولین نفری باشید که نظر می دهید!