پایگاه خبری اقتصادی و تحلیلی نیوزبانک

جستجو

ساختار معیوب اقتصادی مهمترین دلیل معوقات بانکی

نیوزبانک- میزان مطالبات معوق و افزایش آن امری است که همواره به خاطر نقش مهم در گردش پول و قدرت تسهیلات دهی بانک ها در بخش خرد و کلان مورد توجه مردم و مسوولان بوده و هست و به یکی از بزرگترین مشکلات و موانع پیشبرد اهداف اقتصادی نظام بانکی دولت تدبیر و امید که در حال تلاش برای خروج اقتصاد از رکود تورمی است، تبدیل شده است. میزان مطالبات معوق در سال 88، رقمی معادل 411 میلیارد ریال بوده است در حالی که این رقم اکنون از منابع مختلف دولتی 82، 100 و150 هزار میلیارد تومان عنوان شده است.

مهسا اسماعیلی- میزان مطالبات معوق و افزایش آن امری است که همواره به خاطر نقش مهم در گردش پول و قدرت تسهیلات دهی بانک ها در بخش خرد و کلان مورد توجه مردم و مسوولان بوده و هست و به یکی از بزرگترین مشکلات و موانع پیشبرد اهداف اقتصادی نظام بانکی دولت تدبیر و امید که در حال تلاش برای خروج اقتصاد از رکود تورمی است، تبدیل شده است. میزان مطالبات معوق در سال 88، رقمی معادل 411 میلیارد ریال بوده است در حالی که این رقم اکنون از منابع مختلف دولتی 82، 100 و150 هزار میلیارد تومان عنوان شده است.

بدهی های معوق بانکی در ایران براساس آمار منتشره از سوی بانک مرکزی به 15.6 (پانزده و شش دهم)درصد کل رقم وام های بانکی رسیده که این رقم در مقایسه با متوسط نسبت بدهی های معوق بانکی به وام های پرداخت شده در جهان که تنها 4 درصد است، بسیار قابل توجه است.

متاسفانه میزان بدهی های معوق ایران براساس آمارهای بانک جهانی برابر با بدهی های معوق ایتالیا که بدترین شرایط اقتصادی خود را تجربه می کند و برابر با نیمی از بدهی های معوق بانکی یونان ورشکسته از لحاظ اقتصادی است که خود بیانگر ضرورت توجه و حل این معضل در سریع ترین زمان ممکن در نظام بانکی است.

به همین خاطر وزارت اقتصاد و بانک مرکزی دستور تشکیل کمیته ویژه 3 جانبه متشکل از نمایندگان هر سه قوه صادر کردند تا با جدیت این امر را پی گیری کنند تا از این طریق قدرت و توان وام دهی بانکها به بخشهای تولیدی برای رونق اقتصادی و خروج از رکود افزایش یابد.

اما سوالی که در این جا مطرح می شود این است که بانک ها برای پرداخت وام هایی خرد مانند ماشین وکالا از متقاضیان ضامن و سفته می خواهند وهنگامی که بازپرداخت اقساط به تاخیر می افتد از حقوق ضامن اقساط را کم می کنند، چگونه وام های کلانی را بدون گرفتن وثایق مورد نیاز به متقاضیان پرداخت کرده اند و اگر وثایق مورد نیاز گرفته شده است چرا خود بانک ها توان مدیریت بدهی ها معوقه را ندارند و نهاد های دیگر باید برای وصول این بدهی ها وارد گود شوند ؟

رقم بدهی بدهکاران به سیستم بانکی در آخرین آمار بانک مرکزی برای سال 1392 حدود 82 هزار میلیارد تومان اعلام شد که حدود 60 هزار و 700 میلیارد تومان آن ریالی و مابقی ارزی بوده است.

همچنین میزان مطالبات معوق بانک های دولتی 323 هزار میلیارد ریال معادل 13 درصد کل تسهیلات، میزان مطالبات بانک های خصوصی را 250 هزار میلیارد ریال، معادل 17 درصد کل تسهیلات و میزان مطالبات بانک های نیمه خصوصی 234 هزار میلیارد ریال وبرابر با12 درصد تسهیلات عنوان شده است.

ولی چندی پیش یعنی در21 اردیبهشت ماه سال جاری لیستی از میزان بدهی معوق بانکی به تفکیک بدهکاران در خبرگزاری فارس منشر شد که کل مطالبات غیرجاری بانکها را بیش از 100 هزار میلیارد تومان و مانده مطالبات غیرجاری را بالای 10 میلیارد تومان و جمعا رقمی معادل 62 هزار میلیارد تومان اعلام کرده بود که این رقم در اختیار 988 ذی نفع واحد اعم از حقوقی و حقیقی است.

همچنین در این لیست اعلام شده بود که مطالبات غیرجاری بالای هزار میلیارد تومان در اختیار 3 ذینفع واحد قرار دارد که دو نفر آنها در مسیر رسیدگی به 2 پرونده بزرگ اقتصادی در زندان به سر میبرند.

البته طیب نیا، وزیر اقتصاد هم اخیرا رقم واقعی معوقات بانکی را 150 هزار میلیارد تومان عنوان کرد که بعد از درج در رسانه ها، در فاصله کمی این رقم را اصلاح و همان 80 هزار میلیارد تومان اعلام شد و وی توضیح داد که رقم 150 هزار میلیارد تومان شامل رقم مطالبات معوق استمهالشده از طرق قانونی نیز بوده که برخی نمایندگان و رسانهها، آن را به عنوان رقم مطالبات معوقه مطرح کردند.

حیدر مستخدمین حسینی،معاون اسبق حقوقی بانک مرکزی با اشاره به رقم اعلامی طیب نیا و اینکه این 150 هزار میلیارد تومان شامل رقم مطالبات معوق استمهالشده از طرق قانونی است بیان کرد: فکر می کنم رقم بدهی هایی که اصل آن به بانک ها پرداخت نشده دو برابر رقم اعلامی بانک مرکزی یعنی حدود 200 هزار میلیارد تومان است به گونه ای که بدهکاران نزدیک به 50 درصد را استمهال کرده و 50 درصد مابقی را حتی استمهال هم نکردهاند و باقی مانده است.

آمار های متناقض از میزان معوقات بانکی براین ادعا صحه می گذارد که رقم واقعی معوقات بانکی بسیار بیشتراز آن چیزی است که اعلام می شود ورقم بالای این معوقات باعث قفل شدن تسهیلات دهی بانک چه در بخش خرد و کلان شده است و اقتصاد بانک محور ایران را با مشکلات اساسی روبرو کرده و اقتصاد کشور با این توصیفات در مرداب رکود دست وپا می زند.

مهدی پازوکی، کارشناس اقتصادی در مصاحبه با فرصت امروز در مورد میزان معوقات بانکی گفت: معوقات بانکی تا پایان سال 92 ، از سوی بانک مرکزی 82 هزار میلیارد تومان اعلام شده است که میزان آن در سال 93 با توجه به میزان وام هایی که سررسید نشده بوده اند، افزایش قابل توجهی پیدا کرده است ولی من آمار دقیقی از میزان آن در دست ندارم.

پازوکی مهمترین دلیل افزایش معوقات بانکی را عدم سلامت دراقتصاد و سیستم بانکی عنوان کرد و گفت: ما در سیستم بانکی مشکلات ساختاری داریم زیرا سیستم ادرای کشور ضعیف و بر اساس بده و بستان است.

وی افزود: هنگامی که اشخاصی وام های میلیاردی را با وثایق بسیار پایین از بانک ها می گیرند معلوم است با رشوه کار خود را جلو برده اند و بدین منوال رقم معوقات فعلی کشور دور از انتظار نیست .

وی در مورد راهکار از جلوگیری افزایش معوقات بانکی گفت: باید در خصوص معوقات بانکی شفاف سازی بشود ودر خواست من از بانک مرکزی ااین است که اسامی کسانی که وام های بالای 2 میلیارد گرفته اند، در سایت بانک مرکزی منتشر کند.

وی افزود: همچنین باید تولید کنندگان واقعی که برای واحدهای تولیدی خود وام گرفته اند وبه دلیل شرایط بد اقتصادی در باز پرداخت دچار مشکل شده اند از دیگر بدهکاران بانکی تفکیک شوند وبدهی آنها استمهال شود و افرادی هم که این وام ها را در فعالیت های دلالی و خلاف تعهدات خود خرج کرده اند نیز معلوم شوند وبرای جلوگیری از این کار با این افراد برخورد جدی شود.

تاریخ خبر: ۱٣۹٣/٠٤/٣٠

نظرات

٠ نظر

در صورتی که می خواهید پاسخ خود را دریافت کنید، ایمیل خود را وارد نمایید
ارسال نظر ...
نظری برای نمایش موجود نیست ، شما اولین نفری باشید که نظر می دهید!