پایگاه خبری اقتصادی و تحلیلی نیوزبانک

جستجو

رئیس پژوهشکده پولی و بانکی :

70 درصد تسهیلات بانکی به 10 درصد بنگاه های بزرگ رسید

نیوزبانک-رئیس پژوهشکده پولی و بانکی با اعلام اینکه 10 درصد بنگاه های بزرگ اقتصادی 70 درصد تسهیلات بانکی را دریافت می کند گفت: منابع صندوق توسعه ملی دیر یا زود درگیر معوقات بانکی می شود.

رئیس پژوهشکده پولی و بانکی با اعلام اینکه 10 درصد بنگاه های بزرگ اقتصادی 70 درصد تسهیلات بانکی را دریافت می کند گفت: منابع صندوق توسعه ملی دیر یا زود درگیر معوقات بانکی می شود.

به گزارش پایگاه خبری نیوزبانک از تسنیم، فرهاد نیلی در جلسه هیئت نمایندگان اتاق ایران با ارائه گزارش برآورد نیاز نقدینگی واحدهای تولیدی اظهار داشت: در سال 91 ، 16 درصد تسهیلات بانکی کاهش پیدا کرده و برخی به صورت سختگیرانه معتقدند کوچک شدن 6 درصدی اقتصاد کشور در سال 91 تنها مربوط به تحریم ها است اما باید بدانیم شروع این کوچک شدن شاید با تحریم ها باشد اما عمیق شدن آن به تحریم ها مربوط نمی شود.
وی با بیان اینکه سال 91 سال خاصی بود و همه مردم هزینه آن را پرداخت کردند و هر ایرانی فقیرتر از گذشته شد، گفت: معنی و نتیجه اقتصاد مقاومتی، ایمن سازی اقتصاد است زیرا نباید در سال 91 اقتصاد کشور با یک شوک خارجی چنین واکنشی را نشان می داد. مشکلات سال 91 و تحریم ها در شرایطی شروع شد که بیشترین وابستگی را در خارج داشتیم بنابراین باید این تجربه را فراموش نکنید و اقتصاد را برای چنین اتفاقاتی که اگر در سالهای آینده رخ داد ایمن سازیم.
رئیس پژوهشکده پولی و بانکی خاطر نشان کرد: طی 3 سال، صنعت به دلیل انقباض اعتبارات با افت روبرو شد به نوعی که در سال 89 به دلیل اجرای هدفمندی یارانه ها و سال 91 با شروع تحریم ها صنعت با مشکلاتی روبرو شد. اما با توجه به اینکه قصد داریم در سال 93 رشد اقتصادی باثبات و غیره تورمی را داشته باشیم ابتدا باید ببینیم چقدر مجهز هستیم.
نیلی با اشاره به اینکه درسال 87 رشد تولید یک درصد بوده و این رقم در سال 88 به 3 درصد رسیده است ادامه داد: در سال 91 براساس آمار رسمی اقتصاد کشور 6 درصد کوچک شده است . اگر می خواهیم درسال 93 به سمت رشد پایدار غیرتورمی حرکت کنیم، باید طرحی نو داشته باشیم نه اینکه همانند گذشته بخواهیم با پرداخت تسهیلات، تولید و کشور را به حرکت درآوریم.
وی با بیان اینکه وقتی نظام بانکی برای پرداخت تسهیلات روی ترمز می زند بنگاه های بزرگ بهتر و بیشتر از بنگاه های کوچک و متوسط می توانند به حرکت خود ادامه دهند، تصریح کرد: بنگاه های صنعتی از سال 80 تا سال 91 بصورت متوسط سالانه 8 درصد رشد اقتصادی داشتند که سهم بنگاه های بزرگ 14 درصد ، بنگاه های کوچک 4 درصد و بنگاه های متوسط 10 درصد بوده است بنابراین سرعت رشد بنگاه های بزرگ بیشتر از بنگاه های کوچک بوده است اما در مقابل رشدی که بنگاه های بزرگ داشتند میزان بهره وری آنها کمتر از سایر بنگاه ها می باشد.
رئیس پژوهشکده پولی و بانکی با بیان اینکه وقتی سیستم بانکی برای پرداخت تسهیلات ترمز می کند یعنی انقباض اعتبارات و وقتی پای خود را روی گاز می گذارد یعنی انبساط اعتباری گفت: وقتی پرداخت تسهیلات توسط بانک ها متوقف می شود و یا همان انقباض اعتباری رخ می دهد واحدهای کوچک با ضرر بیشتری روبرو می شود زیرا توان تحمل این شرایط برای آنها کمتر است .بنابراین زیان اعتباری برای واحدهای کوچک، متوسط و بزرگ یکسان نیست . البته باید به این نکته اشاره کنم که رشد بهره وری بنگاه های بزرگتر کمتر از سایر بانگاه ها است بنابراین باید بیشتر نگران بنگاه های بزرگ باشیم تا بنگاه های کوچک.
نیلی اظهار داشت: 76 درصد بهای تمام شده بنگاه ها صرف نیروی کار می شود و مابقی آن برای هزینه های مربوط به منابع مالی مورد استفاده قرار می گیرد.همچنین هشتاد درصد هزینه بنگاه ها برای تجهیز منابع بانکی زیر قیمت تورم بوده است. بنابراین بجز جهشی که قیمت ارز در آبان سال 90 تجربه کرد، نرخ ارز در ایران دائماظ پایین بوده و این یعنی علامت دادن به بنگاه ها برای واردات. همچنین با این رویکرد ثبات نرخ ارز در سالهای گذشته اعلام می کنیم که نیروی کار برای تولید گران تر از سرمایه تولید است. و این یعنی به بنگاه ها می گوییم نخست به دنبال سرمایه باشید .
وی با بیان اینکه سرمایه در گردش بنگاه ها به تکنولوژی آنها بستگی دارد خاطر نشان کرد: تعداد قابل ملاحظه ای از بنگاه ها زیان ده بوده و بدهکار بانکی هستند و این بنگاه ها همانند تامین اجتماعی کار می کنند زیرا کار آنها تولید نیست بلکه حفظ اشتغال برای برخی از افراد است. متاسفانه بدهی به بانک مرکزی یک مسئله ماندگار شده است و برای رفع مشکل نیست زیرا اگر بانک مرکزی برای حل مشکلات برخی از واحدها اقدام به پرداخت تسهیلات می کرد و آن بنگاه پس از حل مشکل خود این تسهیلات را به بانک مرکزی پرداخت می کرد مشکلی نبود اما در حال حاضر بانک مرکزی تسهیلاتی ارائه می کند که بازگشتی در آن نیست.
رئیس پژوهشکده پولی و بانکی با بیان اینکه مشکل اصلی بازار اعتبارات ما عدم تعادل است گفت: هرچه نرخ سود بانکی افزایش پیدا کند ورودی آن بیشتر می شود و هرچه نرخ سود کمتر باشد خروجی آن بیشتر خواهد شد. بنابراین به طوربنیادین نظام بانکی دچار عدم تعادل شده زیرا به صورت سخاوتمندانه با پرداخت تسهیلات به دنبال رشد اقتصاد بوده است که البته این موضوع نیز محقق نشده است.
* 70 درصد تسهیلات بانکی در اختیار 10 درصد بنگاه های بزرگ با بهره وری پایین است
نیلی با بیان اینکه همه بنگاه های اقتصادی به 10 دهک تقسیم شده اند و 10 درصد بنگاه های اقتصادی 70 درصد تسهیلات را دریافت می کند خاطر نشان کرد: 10 درصد دیگر از بنگاه های اقتصادی تنها 2 درصد از تسهیلات بانکی را در اختیار دارند و این آمار نشان می دهد آن 10 درصدی که 70 درصد تسهیلات را دریافت می کند همان بنگاه های بزرگ هستند که بهره وری آنها کمتر از سایر بنگاه ها است.
رئیس پژوهشکده پولی و بانکی با اشاره به اینکه30درصد بنگاه ها بالای 400 نفر نیرو داشته و 65 درصد تولید را در اختیار دارد گفت: بازار اعتبارات همیشه با مازاد تقاضا روبرو بوده زیرا هیچ دماسنجی برای تعیین نقدینگی موجود در بازار وجود ندارد و خودمان باعث شده ایم بازار متشکل از بین برود. در حالی که قیمت ارز همیشه در یک جای مشخصی تعیین می شود و نرخ آن در همه نکات کشور از اختلاف بسیار اندکی برخوردار است.همچنین باید به این نکته اشاره کنم که سیاست گذار همیشه به دنبال تعیین سقف بوده است نه کف زیرا نگران افزایش قیمت هستند.
وی با تاکید بر اینکه تعیین نرخ دستوری سود بانکی امکان کشف قیمت را از ما می گیرد، گفت: 30 سال است که بانک ها با دنیا وارد تعامل نشده اند اما در حال حاضر باید به دنبال ورود بانک های خارجی آن هم برای استفاده از تکنولوژی آنها باشیم نه منابع آنها. همچنین یکی از مسائلی که باید در بازار پول و سرمایه به آن توجه شود این است که بین این دو بازار یک بازی برد برد را انجام دهیم تا هیچکدام متضرر نشوند.
* منابع صندوق توسعه ملی دیر یا زود درگیر معوقات بانکی می شود
نیلی با تاکید بر اینکه باید از تجربه سال 91 و 92 استفاده کنیم زیرا بانک ها نتوانستند در آن شرایط چاپک عمل کنند خاطر نشان کرد: در مورد تامین مالی تولید از طریق صندوق توسعه ملی نیز باید برنامه ریزی دقیقی انجام دهیم زیرا دیر یا زود منابع این صندوق نیز درگیر مطالبات معوق می شود زیرا این صندوق سخاوتمندانه تر از با نک ها تسهیلات ارائه می کند اما از تجربه بانک ها در زمینه ارزیابی اعتباری برخوردار نیست. بنابراین باید در صرف منابع صندوق توسعه ملی برنامه ریزی بیشتری انجام شود.
وی با بیان اینکه ما به صندوق ثروت ملی نیاز داریم نه صندوق توسعه تصریح کرد: اگر 30 درصد از دارایی هایمان بدون مطالبات باشد و از دارایی های صندوق توسعه ملی برای وثیقه استفاده شود می توانیم عملکرد مثبتی داشته باشیم اما اگر بخواهیم با تسهیلات دهی از طریق صندوق توسعه ملی وارد بخش توسعه شویم این صندوق را با مشکل روبرو خواهیم کرد. بنابراین لازم است کارکرد فعلی صندوق مشخص شود که چه میزان برای حفظ ثروت است و چه میزان برای توسعه .
* دریافت بیشترین تسهیلات توسط بخش صنعت و ساختمان براساس حجم تولید
رئیس پژوهشکده پولی و بانکی با بیان اینکه زمانی حساب ذخیره داشتیم که به پایداری درامد نفت مربوط می شد اما آن را تعطیل کردیم اظهار داشت: تولید و تسهیلاتی که این بخش دریافت کرده است با یکدیگر همخوانی ندارد به نوعی که بخش صنعت و ساختمان نسبت به تولیدی که دارد تسهیلات بیشتری دریافت کرده است.میزان تسهیلاتی که بانک ها در سال 90 پرداخت کرده اند حدودی 201 هزار میلیارد تومان بوده است که این رقم رد سال 91 به 196 هزار میلیارد تومان کاهش یافته است و پیش بینی می شود برای سال جاری نیز رقمی مانند سال گذشته تسهیلات پرداخت شده باشد
به گفته نیلی در سال 91 بازار سرمایه 12 هزار میلیارد تومان تسهیلات دریافت کرده که نشان دهنده سهم 6درصدی این بازار از تسهیلات است که این رقم در سال 90 ، 10 هزار میلیارد تومان بوده؛ این تسهیلات در حالی دریافت شده که شرکت های بورسی باید از بازار سرمایه منابع خود را دریافت کند در حالی که یک شرکت بورسی تنها 26 درصد تسهیلات را به خود اختصاص داده است.

تاریخ خبر: ۱٣۹۲/۱۲/۱۹

اخبار مرتبط

نظرات

٠ نظر

در صورتی که می خواهید پاسخ خود را دریافت کنید، ایمیل خود را وارد نمایید
ارسال نظر ...
نظری برای نمایش موجود نیست ، شما اولین نفری باشید که نظر می دهید!