پایگاه خبری اقتصادی و تحلیلی نیوزبانک

جستجو

رئیس کل بانک مرکزی:

از همه ابزارها برای کاهش تورم استفاده می کنیم

نیوزبانک-رئیس کل بانک مرکزی با اشاره به این که نرخ سود بانکی کمتر از نرخ تورم معنی ندارد، گفت: تلاش خواهیم کرد تا تورم کاهش یابد و سیاست بانک مرکزی هم این است که از تمام امکانات برای کاهش نرخ تورم استفاده شود.

رئیس کل بانک مرکزی با اشاره به این که نرخ سود بانکی کمتر از نرخ تورم معنی ندارد، گفت: تلاش خواهیم کرد تا تورم کاهش یابد و سیاست بانک مرکزی هم این است که از تمام امکانات برای کاهش نرخ تورم استفاده شود.

به گزارش پایگاه خبری نیوزبانک،ولی الله سیف در حاشیه دومین روز از بیست و چهارمین همایش بانکداری اسلامی در جمع خبرنگاران در پاسخ به این پرسش که به گفته وزیر امور اقتصادی و دارایی نرخ سود بانکی باید بر اساس عقود اسلامی تعیین شود، توضیح داد: نرخ سود بر اساس دو عقد مبادله ای و مشارکتی تعیین می شود که در اصل نرخ سود عقود مبادله ای، قطعی و مشخص است و گیرنده تسهیلات از ابتدا می داند چه نرخی را باید بازگرداند، در صورتی که نرخ سود مشارکتی از ابتدا مشخص نیست.

وی اظهار داشت: در عقود مشارکتی نرخ سود تخمین زده می شود، زیرا نرخ سود زمانی می تواند قطعی شود که فعالیت شرکت مدنی تمام شده باشد و سهم سود بانک تعیین شود. در آن زمان می توان نرخ سود واقعی را تعیین کرد و درآمدهای عقود مشارکتی بستگی به بازار دارد که از شرکت مدنی حاصل می شود.

وی گفت: در زمانی که در قالب فروش اقساطی اعطای تسهیلات می شود، به گیرنده تسهیلات اعلام می شود که میزان سود چقدر است. در عقود مشارکتی، شرکت مدنی تشکیل می شود که این شرکت از امتزاج منابع بانک و گیرنده تسهیلات بوجود می آید و فعالیت اقتصادی را انجام داده و در نهایت سود حاصله بین بانک و شریک تقسیم می شود.

طرح شورای هماهنگی بانک ها

رئیس کارگروه طرح تحول بانکی جزئیات طرح شورای هماهنگی بانک ها را مورد اشاره قرار داد و گفت: براساس این طرح بانک ها به 10 نوع بانک و همچنین حساب ها براساس عقود تفکیک می شوند.

حسین عیوض لو در بیست و چهارمین همایش بانکداری اسلامی با اشاره به عملکرد سیستم بانکی طبق قانون بانکداری بدون ربا اظهار داشت: با توجه به اینکه در عقود مشارکتی باید حتما فعالیت های بخش واقعی اقتصاد قابل رصد باشد، بانکها اغلب تمایلی به اجرای این عقود ندارند. نرخ سود بانکی عقود مبادله ای در دو سال گذشته موجب شد بانکها تمایل بیشتری به اجرای این عقود داشته باشند. اما با توجه به اینکه سود معمولاً از پیش تعیین می شد، معنای واقعی عقود مشارکتی به درستی مبنا قرار نگرفت.

وی تصریح کرد: عملا اهداف بانکداری بدون ربا در این شرایط محقق نمی شود، بانکداری اسلامی در حقیقت همان بانکداری مشارکت در سود و زیان است و در واقع هویت اصلی بانکداری اسلامی عقود مشارکتی است.

عیوض لو با بیان اینکه بانک ها عقود مشارکتی و مبادله ای را به شکل صوری اجرا کرده اند، گفت: نه تنها اجرا بلکه در قانون هم مشکل وجود دارد و در واقع صوری سازی عقود در بطن قانون است و ساختارها مشکل دارد.

وی با بیان اینکه اقتصاد اسلامی تنها نفی ربا نیست، گفت: نمی توانیم هیچ تغییراتی در سیستم بانکی بدهیم و بگوییم بانکداری اسلامی را اجرا کرده ایم. بلکه بانکداری بدون ربا در واقع گام اول بانکداری اسلامی است و در بانکداری اسلامی هر سودی باید از محل نمو آن به وجود بیاید و در واقع تبعیت اصل از نمو باید مبنا باشد.

نامبرده با بیان اینکه براساس بررسی های انجام شده سهم عقود مبادله ای در سال 89 حدود 52 درصد و عقود مشارکتی 29 درصد بوده است، گفت: یکی از مشکلات سیستم بانکی و عقود مشارکتی بحث پرداخت سود علی الحساب است. به طوری که در بانک ها حساب ها را یک کاسه و استخری ببینند، در حالی که باید حساب ها با ماهیت عقود تفکیک شود. سود علی الحساب معنا ندارد و نمی توان به راحتی پشت میز نشست و هزینه فرصت را تعریف کرد. با پرداخت سود علی الحساب در واقع عقود مبادله ای، کارکرد عقود مشارکتی را می گیرد و نظام بانکی همانند نظام بانکداری متعارف می شود.

وی با اشاره به تدوین برنامه های جامع در شورای هماهنگی بانک ها گفت: در تمام این مدت بررسی های کارشناسی متعددی بر روی تحول ساختاری بانک ها انجام شد که خوشبختانه مراحل مختلف تصویب را تا حدودی گذرانده است.

رئیس کارگروه تحول طرح تحول بانکی ادامه داد: براساس این طرح بانک ها به 10 نوع بانک تفکیک می شوند و همچنین حساب ها براساس هر عقود تفکیک شده و ساختاری جداگانه برای آن در نظر گرفته می شود.

برگزاری میزگرد روسای بانک مرکزی پس از انقلاب

خبر دیگری حاکیست:میزگرد تمامی روسای بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران پس از پیروزی انقلاب تاکنون در اختتامیه بیست و چهارمین همایش بانکداری اسلامی برگزار شد.

در این میزگرد، عباس شیبانی، مجید قاسمی، طهماسب مظاهری، محمود بهمنی، محمد حسین عادلی به عنوان روسای سابق بانک مرکزی از ابتدای پیروزی انقلاب اسلامی و همچنین ولی اله سیف رئیس کل جدید بانک مرکزی به بررسی مشکلات اقتصادی کشور پرداختند.

پرداخت بهای سنگین برای تک نرخی کردن ارز در سال های گذشته

در این میزگرد مجید قاسمی رئیس اسبق بانک مرکزی گفت: بهای سنگینی برای تک نرخی کردن ارز در سال های گذشته پرداخته شده بود که متاسفانه با چند نرخی شدن قیمت ارزی همه آن ها از بین رفت.

به گزارش ایرنا، وی در مورد راهکارهای موجود برای برون رفت از بحران فعلی اقتصاد کشورافزود: بانک مرکزی در مقاطع مختلف نتوانسته به وظایف خود به خوبی عمل کند.

وی گفت: گاهی این ناتوانی ناشی از قوانین کشور به خصوص قانون بودجه بوده و گاهی هم فراتر از آن بانک مرکزی به محل تامین نیازهای دولت تبدیل شده است.

قاسمی با تاکید بر این که شورای پول و اعتبار باید شورایی تخصصی باشد و تحت فشار دولت قرار نگیرد، افزود: مهم ترین ابزار سیاست پولی، نرخ سود سپرده های بانکی است که در اختیار رئیس بانک مرکزی نیست و توسط شورای پول و اعتبار تعیین می شود.

وی در ادامه به تک نرخی شدن ارز در سال 81 با مقدمات 16 ساله آن اشاره کرد و گفت: ما برای تک نرخی شدن ارز بهای سنگینی پرداخت کردیم، اما با بسته پولی 90 تمام این دستاورد چندین ساله را از بین بردیم.

نامبرده اضافه کرد: چندین بار بانک مرکزی بسته پولی را برای افزایش نرخ سود سپرده های بانکی به شورا برد، اما باز مخالفت شد و پس از آن بود که رویکرد مردم به سمت بازار ارز و طلا چرخید و به همین دلیل باید آسیب شناسی شود که واقعا چه کسانی موجب شدند مردم به این بازارها گرایش پیدا کنند.وی تاکید کرد: اگر اجازه داده شود؛ وظایف ذاتی بانک مرکزی به خوبی انجام شود، خیلی از مشکلات اقتصادی رفع می شود.

مدیر عامل بانک پاسارگاد در عین حال خاطر نشان کرد: ثبات نسبی در نرخ ارز تنها در زمانی صورت می گیرد که نرخ تورم کنترل شود.

وی یکی از اشکالات نظام بانکی کشور را کاهش نرخ عقود مبادله ای عنوان کرد و گفت: کمبود سرمایه در گردش بنگاه های اقتصادی از چالش های امروز کشور است که بهترین کلید حل این مشکل همین عقود مبادله ای است. هر طرحی هر چقدر مفید باشد، اگر قرار باشد از بانک مرکزی پول گرفته شود، قطعا به کشور آسیب می زند.

این مقام اسبق بانکی یکی دیگر از مشکلات نظام بانکی کشور را مطالبات غیر جاری و معوق عنوان کرد و گفت: نزدیک به 20 درصد از نقدینگی کشور تحت این عنوان قفل شده است.

وی مابه التفاوت نرخ ارز مبادله ای و مرجع را هم یکی دیگر از چالش امروز کشور ذکر کرد که هنوز حل نشده است و باید هر چه سریعتر برای آن فکری کرد.

وی در مورد برداشت از منابع بانکها توسط بانک مرکزی گفت: واقعا این برداشت ها به جا نبود، این پول مردم است و بانک مرکزی باید کمک کند تا این پول به بانکها برگردانده شود و در این رابطه باید هماهنگی سه نهاد سازمان مدیریت و بانک مرکزی و وزارت امور اقتصادی و دارایی برای تعیین تکلیف این مسئله انجام پذیرد.

تصویب سیاست های پولی ناقض استقلال بانک مرکزی است

محمدحسین عادلی رئیس کل اسبق بانک مرکزی هم با انتقاد از تصویب سیاست های پولی توسط شورای پول و اعتبار گفت: این امر ناقض استقلال بانک مرکزی است و باید در خصوص رفع آن اقدامات لازم صورت گیرد.

به گزارش ایرنا، وی با بیان آنکه تورم مرکز مشکلات اقتصادی کشور است، اظهار داشت: نباید توجه مسئولان بانک مرکزی از مشکل اصلی که همان تورم است، دور شود، این در حالی است که هیات دولت هم نباید در تنظیم بسته پولی دخالت کند.

رئیس کل اسبق بانک مرکزی ادامه داد: در سال های اخیر برای خروج از دایره مشکلات به سمت افزایش واردات رفتیم تا حدی که این امر اقتصاد کشور را به بیماری هلندی دچار کرد.

وی تعیین نرخ سود را از مهمترین وظایف بانک مرکزی دانست و در ادامه با تاکید بر اینکه باید در اقتصاد کشور تعریف جدیدی از ربا تبیین شود، اظهار داشت: ربا در گذشته در خصوص مسکوکات بوده ولی هم اکنون برای اسکناس نیز در نظر گرفته می شود لذا باید تعریف آن را مورد بازنگری قرار داد.

ساختار شورای پول و اعتبار باید اصلاح شود

همچنین محمود بهمنی رئیس کل سابق بانک مرکزی گفت: از آنجا که اکثریت اعضای شورای پول و اعتبار را هیات دولت تشکیل می دهند، این به معنای استقلال بانک مرکزی نیست. لذا باید قوانین و مقررات این موسسه اصلاح و بازنگری شود.

به گزارش ایرنا، وی در مورد مبحث عدم استقلال بانک مرکزی در دوره مسئولیتش در این بانک، افزود: استقلال بانک مرکزی با تعویض مدیران حل نخواهد شد. رئیسی که در بانک مرکزی با حکم رئیس جمهوری تعیین می شود و شورای پول و اعتبار که بخواهد به صورت بخشی عمل کند؛ همه اینها به معنای عدم استقلال است.از این رو ابتدا باید روی بالاترین رکن بانک مرکزی که شورای پول و اعتبار است کار کنیم و آنرا مورد بازنگری قرار دهیم و سپس چگونگی تعیین رئیس کل را بررسی و بازبینی کنیم.

رئیس کل سابق بانک مرکزی با تاکید بر اینکه باید ساختارهای اقتصادی کشور اصلاح شود؛ گفت: نظام بانکی کشور دیگر توان پرداخت تسهیلات را ندارد؛ این در حالی است که مطالبات معوق هم دیگر به دلیل شرایط نامطلوب اقتصادی قابل برگشت نیست.

وی درباره کسری بودجه 70 هزار میلیارد تومانی افزود: کسری بودجه خود را با تبدیل نرخ ارز از 1226 به 2477 تومان افزایش خواهیم داد.

بهمنی در مورد برداشت از حساب بانکها گفت: برخی بانک ها کتبا به بانک مرکزی و بنده نامه نوشته اند که به درستی از حساب ما برداشت صورت گرفته است.

دولت روحانی با دولت قبل فرق دارد

طهماسب مظاهری رئیس اسبق بانک مرکزی هم در این میزگرد گفت: تجربه من به درد ولی الله سیف رئیس کل فعلی بانک مرکزی نمی خورد. چرا که این دولت با دولت قبل 180 درجه فرق دارد و موضع این دولت متفاوت تر از دولتی است که من در آن رئیس کل بودم.وی افزود: هشت سال تاسف بار را در نظام اقتصادی کشور شاهد بودیم که اکنون برای بازسازی آن نیازمند بهره گیری از تجارب گذشته هستیم.

رئیس اسبق بانک مرکزی در مورد سه قفله کردن خزانه در دوران مسئولیت خود، اظهار داشت: نقدینگی به شکل های مختلف در دولت قبل اضافه می شد؛ ازابتکارات و خلاقیت های دولت قبل این بود که به شکل های مختلف درخواست منابع مالی می کرد.

وی در ادامه گفت: هنوز به بانک مرکزی نیامده بودم که طی نامه ای به رئیس جمهوری اعلام کردم که با ادامه وضع موجود شیب تورم رشد خواهد یافت.

مظاهری با اشاره به اینکه نقدینگی سال 84 حدود 70 هزار میلیارد تومان بود که در مرداد سال 86 به 140 هزار میلیارد تومان رسید؛ گفت: در حالی که نقدینگی در 50 سال فعالیت بانک مرکزی برابر با 70 هزار میلیارد تومان بود، در طول دو سال معادل این 50 سال نقدینگی افزایش یافت.

دغدغه استقلال بانک مرکزی را ندارم

رئیس کل بانک مرکزی هم در این میزگرد با بیان اینکه دغدغه روسای قبلی بانک مرکزی را در مورد استقلال این بانک ندارم، زیرا تیم اقتصادی دولت آن را درک کرده است، گفت: بین بانکداری بدون ربا با بانکداری اسلامی واقعی فاصله زیادی وجود دارد.

ولی الله سیف با طرح این سئوال که آیا ما بانکداری اسلامی داریم یا بانکداری بدون ربا؟ گفت: بین بانکداری بدون ربا با بانکداری اسلامی واقعی فاصله زیادی وجود دارد و ما نیازمند یک نقشه راه هستیم.

وی گفت: نوع ارتباط بانکداری بدون ربا با بانکداری سنتی هم باید مورد توجه قرار گیرد، با اینحال اگر سپرده گذار به حقوق قانونی خود نرسد، به وی اجحاف شده است.

رئیس کل بانک مرکزی ادامه داد: امروز دغدغه استقلال بانک مرکزی تنها مربوط به رئیس کل نیست اما در گذشته هیچ گوش شنوایی در این باره وجود نداشت.

وی خـاطـرنـشان کرد: خوشبختانه تیم اقتصادی فعلی دولت این وضع را درک کرده و رئیس جمهوری نیز به این موضوع اعتقاد دارد .

سیف تاکید کرد: یک بحث مطرح می شود و آن اینکه در بانکداری بدون ربا عملیات بانکی و خدمات دهی ناکارآمد می شود که درست نیست. با این حال در هر زمانی که روسای کل فعالیت کردند شرایط خاصی حاکم بود و من شهادت می دهم آقای بهمنی در شرایطی از وارد شدن خسارت هایی به نظام بانکی جلوگیری کرد. البته انتقاداتی هم داشتم که برخی حل شد و به نظر می رسد برخی را نیز نتوانستند حل کنند.

تاریخ خبر: ۱٣۹۲/٠٦/۱٣

اخبار مرتبط

نظرات

٠ نظر

در صورتی که می خواهید پاسخ خود را دریافت کنید، ایمیل خود را وارد نمایید
ارسال نظر ...
نظری برای نمایش موجود نیست ، شما اولین نفری باشید که نظر می دهید!